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再抵押贷款是如何进行的

如果你目前的抵押贷款协议接近到期,你可能会考虑重新抵押贷款,以避免在你最终采用标准可变利率(SVR)时增加你的还款额。无论你是想与你目前的抵押贷款供应商达成新的协议,还是需要注入现金来对你的房屋进行改善,或者只是想与新的抵押贷款机构达成更好的协议,我们已经把指南放在一起,帮助你更好地了解再抵押贷款的过程和它所涉及的内容。

重新抵押贷款的含义 - 重新抵押贷款是什么意思?

转按揭涉及将你现有的抵押贷款转换为不同的交易,可以是你目前的贷款人或不同的抵押贷款供应商。当你重新抵押贷款时,你将不会 挪动 贷款,而新的抵押贷款将以你现有的房产为抵押。

为什么要考虑重新抵押贷款程序?

你可能有各种各样的理由考虑转换为新的抵押贷款。这是一个越来越受欢迎的过程,房主们出于各种原因,包括降低你现有抵押贷款的利率,固定每月付款,避免未来可能的利率上升,筹集资金来装修或改善你的房子,合并其他债务,等等。

我可以将我的房子重新抵押吗?

几乎任何情况下的房主都可以重新抵押贷款,只要他们有资格获得新的抵押贷款协议。如果你的房子没有未偿还的抵押贷款,并且目前完全拥有它,那么你处于最有利的地位,可以出于任何原因进行再抵押贷款。完全拥有自己房屋的人经常考虑重新抵押贷款,以便腾出现金来巩固现有债务或进行 贵的 财产上的维修和翻新工作。

在某些情况下,与其他情况相比,房产再抵押贷款可能更困难。例如,如果你超过60岁或目前已经退休,可能更难找到愿意考虑你申请的贷款人。有些贷款人乐意提供借款人在退休后仍需偿还的抵押贷款,但许多人不愿意。同样,如果你是自营职业者或自由职业者,你可能会发现重新抵押贷款更加困难。这里的主要问题是证明你的收入足以支付抵押贷款的还款。如果自营职业者有几年稳定的收入,并且有定期审计的账目来证明他们的收入,那么自营职业者通常更容易进行再抵押贷款。

你能为负资产的房产做重新抵押贷款吗?

当你的房子目前的价值低于你的抵押贷款规模时,就会出现负资产,这通常是由于自你获得原始抵押贷款以来,房地产价格下跌。在某些情况下,你的贷款人可能会向你提供一个旨在帮助你省钱的保留产品。你也可以通过抵押贷款的超额支付来减少负资产。

重新抵押贷款在共有产权中意味着什么?

如果你目前拥有一套共有产权房产,你可能想知道你是否有资格重新抵押贷款。重新抵押贷款可以用来为你的共有产权房产获得更好的贷款交易,或者获得更多的资金来购买更多比例的房产。然而,为共有产权房办理再抵押贷款并不像完全拥有自己的房屋或完全拥有房产的人那样简单明了。虽然有可能,但这是一种专门的贷款形式,你需要与提供共有产权抵押贷款的贷款人而不是一般的贷款人接触。

再抵押贷款是如何进行的?

如果你目前正处于抵押贷款的介绍性或限时交易中,以下步骤将适用。

1. 你目前的贷款人会与你联系。

如果你采用的是五年期固定利率等介绍性交易,你可以期待你的贷款人在到期日之前与你联系,这样你就可以清楚地知道你何时会回到高级抵押贷款利率。通常情况下,高级抵押贷款利率将高于你目前的交易所提供的利率,因此,利用这段时间来确定重新抵押贷款是否可以为你省钱,是一个好主意。

2. 2.要求提供期末余额。

下一步是要求你的贷款人提供一份赎回声明。这将为你提供偿还剩余抵押贷款余额(包括任何费用)所需的金额信息,如果你决定对你的房产进行再抵押贷款,这将是你需要借的金额。

3. 找到一个抵押贷款经纪人。

抵押贷款经纪人通常是确保你在重新抵押贷款方面获得最佳交易的最佳途径。与独立的经纪人合作意味着他们可以在整个市场上寻找适合你情况的最佳交易。抵押贷款经纪人通常还可以获得个人在公开市场上无法获得的交易。

4. 考虑你想要的抵押贷款的类型。

与你第一次抵押房产时类似,你需要决定是要只付利息的抵押贷款还是还款抵押贷款。只付利息的抵押贷款通常月还款额较低,然而,在抵押贷款期限结束时,你需要有能力偿还贷款本金。

5. 考虑法律方面的问题。

如果你决定转到一个不同的抵押贷款机构,你将需要再次指定一个律师或房产经纪人。他们将负责在此过程中所需要的任何文书工作,如起草和签署抵押契约。

6. 申请新的抵押贷款。

在大多数情况下,如果你向新的贷款机构申请再抵押贷款,你需要重新进行抵押贷款申请。为了加快再抵押贷款的进程,明智的做法是准备好任何必要的文件,例如你的信用卡账单、过去三年的地址资料、三个月的银行账单、工资单或自营职业账户、你的P60和身份证。

获得再抵押贷款报价。

理想情况下,你应该尽快开始重新抵押贷款的过程,以便给自己足够的时间来寻找最佳的报价,并确定 贷款人为你。如果你想对你的房产进行再抵押贷款,因为你的固定期限即将结束,并将在某个日期恢复到高级抵押贷款利率,这一点尤其重要。你可以通过各种方式获得再抵押贷款的报价,无论你是决定坚持使用你目前的贷款机构,还是自己研究寻找新的贷款机构,或者与抵押贷款经纪人合作。

重新抵押贷款需要多长时间?

你可以预期你的再抵押贷款过程需要多长时间,这取决于许多因素。例如,如果你完全拥有你的房子,你通常可以期待一个更快的重新抵押贷款过程,与你的房子仍有未偿还的抵押贷款相比,有更多的选择。在某些情况下,重新抵押贷款可以在一个月内处理,在某些情况下甚至可能需要更少的时间。确保你能够轻松地提供所有必要的文件,以证明任何对你的再抵押贷款申请至关重要的信息,以确保一个顺利和有效的过程,避免从开始到结束的停滞。

如果你有一个现有的抵押贷款,重新抵押贷款需要多长时间?

通常情况下,如果你有一个现有的抵押贷款,只要你提供必要的文件并及时开始,再抵押贷款的过程可能仍然相当快。有几个因素可能会对你的再抵押贷款过程的速度产生影响。

如前所述,如果你超过60岁、退休、自由职业者或自营职业者,你的房屋再抵押贷款可能需要更长的时间。

请记住,自从你第一次用抵押贷款买房以来,还有其他因素可能发生了变化,这可能会影响你的再抵押贷款能力。例如,如果你的信用率在这期间受到影响,或者你换了工作,最近成为自营职业者,没有很多收入记录可供展示,如果你目前正在休产假,收入低于你最初买房时的水平,如果你是一名临时工或代理工,如果你目前与抵押贷款签订了定期合同,或者如果你错过了目前抵押贷款的付款。

什么是再抵押贷款的含义?

虽然在这些情况下仍有可能对你的房产进行再抵押,但很有可能需要更长的时间,而且可能更难找到愿意接受你申请的贷款人。请记住,大多数申请都是在个案的基础上考虑的,所以无论你的情况如何,事先做研究以提高你的接受机会是很重要的。

好消息是,你也可以将你目前的房产进行再抵押,以腾出资金来购买另一处房产;请查看 伦敦房产 如果这是你的计划,我们有可用的。

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