Vous achetez une résidence secondaire ? Voici ce que vous devez savoir

L'achat d'une maison peut être un processus long et ardu, mais cela en vaut la peine si vous vous retrouvez en possession d'une maison qui vous appartient vraiment. Cependant, aussi difficile que cela puisse être, beaucoup de gens trouvent qu'une fois qu'ils ont suivi le processus une fois et vu comment il fonctionne, ils se sentent beaucoup plus confiants à l'idée de l'aborder une deuxième fois.

L'achat d'une résidence secondaire est certainement plus facile que l'achat de la première, car vous connaissez déjà la plupart des aspects de l'opération. Toutefois, il y a certaines choses que vous devez savoir avant de vous engager dans l'achat d'une résidence secondaire.

Acheter une résidence secondaire - Les coûts d'achat

Lorsque vous achetez une résidence secondaire, vous devez tenir compte de certains coûts supplémentaires dans votre décision financière. Par exemple, une résidence secondaire est soumise à l'impôt sur les plus-values lorsque vous décidez de la vendre, alors que votre résidence principale en est exempte.

L'impôt sur les plus-values s'applique à tous les biens que vous possédez qui sont vaut plus plus de 6 000 £. Si vous envisagez de vendre votre résidence secondaire à l'avenir, sachez que vous serez imposé sur l'augmentation de la valeur de la propriété, et non sur le montant de la vente.

Si vous emménagez dans une résidence secondaire et décidez d'en faire votre résidence principale, vous devrez en informer le HMRC. Sinon, vous serez toujours soumis à l'impôt sur les plus-values lorsque vous vendrez le bien.

L'autre coût important à prendre en compte est le droit de timbre. Le droit de timbre fonctionne un peu différemment lorsque vous achetez une résidence secondaire, et vous pouvez vous attendre à payer plus que pour votre dernière propriété.

Les primo-accédants ont droit à une exonération du droit de timbre sur leur première maison, mais toutes les maisons suivantes sont facturées au taux plein. Si vous achetez une résidence secondaire en plus de votre résidence principale, vous devrez payer un montant supplémentaire de 3% en plus du taux standard de la taxe de timbre.

Obtenir un prêt hypothécaire pour une résidence secondaire

De nombreuses personnes qui envisagent d'acheter une résidence secondaire se demandent si elles peuvent obtenir un prêt hypothécaire pour une résidence secondaire tout en continuant à rembourser l'hypothèque de leur résidence principale. La réponse est oui, vous le pouvez.

Les hypothèques de second rang, comme on les appelle, vous permettent d'emprunter l'argent dont vous avez besoin pour acheter une seconde maison alors que vous êtes encore en train de rembourser une hypothèque précédente. Bien entendu, cela dépendra de votre situation financière, et le fait que vous ayez déjà bénéficié d'un prêt hypothécaire ne garantit pas que vous serez admissible à une deuxième hypothèque. Les prêteurs prendront également en considération le fait que vous avez un prêt hypothécaire existant, ce qui peut représenter une dette importante.

Si vous voulez maximiser vos chances d'obtenir une deuxième hypothèque, ce sont les facteurs les plus importants à prendre en compte par les prêteurs.

1. Quel est le montant de l'acompte que vous pouvez verser ? Que vous demandiez un premier ou un deuxième prêt hypothécaire, le fait de disposer d'un dépôt important vous facilitera toujours la tâche. Plus vous avez de fonds disponibles pour un dépôt, mieux c'est. Vous devrez généralement verser un acompte plus élevé pour une deuxième hypothèque que pour une première hypothèque, et vous devriez être prêt à verser un acompte aussi élevé que 25%.
2. Quel est votre score de crédit ? Avant de demander une deuxième hypothèque, il est bon d'obtenir une copie de votre dossier de crédit et de rembourser toutes vos dettes. Si vous ne pouvez pas effacer entièrement vos dettes, il vaut la peine de les réduire. Plus votre cote de crédit est bonne, plus les prêteurs seront disposés à vous accorder une deuxième hypothèque.
3. Quel est votre revenu actuel ? Si vous disposez d'un flux régulier de revenus, vous pouvez surmonter bon nombre des obstacles habituels au crédit. Si vous disposez d'un revenu élevé, nous vous recommandons toujours de donner la priorité au remboursement de vos dettes existantes avant de contracter de nouvelles dettes. Cependant, même si vous avez des dettes, si vous pouvez prouver que vous avez un revenu régulier et que vous êtes en mesure de verser un dépôt important, les prêteurs seront plus enclins à vous prêter.
4. Que comptez-vous faire de cette propriété ? Les fournisseurs de prêts hypothécaires examineront si vous allez vivre dans la propriété ou si vous allez la louer. Dans ce dernier cas, le revenu que vous prévoyez de tirer de la location sera pris en compte dans la décision du prêteur ; vous aurez également besoin d'un prêt hypothécaire spécialisé pour l'achat d'un logement plutôt que d'un prêt immobilier traditionnel.

Résidence secondaire et coûts permanents

L'achat d'une seconde propriété signifie que vous assumez toutes les obligations qui en découlent. Vous devrez assumer les coûts permanents associés à votre résidence principale et à votre résidence secondaire. Avant d'appuyer sur la gâchette pour l'achat d'une résidence secondaire, assurez-vous d'avoir soigneusement additionné les coûts permanents et réfléchi à la manière dont vous allez les payer en plus de ce que vous payez actuellement pour votre résidence principale.

Par exemple, si vous achetez une résidence secondaire pour en faire un bien immobilier, vous devrez vous assurer que le bien est conforme aux normes. Cela signifie qu'il faut passer en revue les place et s'assurer que tous les travaux d'entretien nécessaires sont effectués et que la propriété est dans un état approprié pour un locataire. Une fois que vous avez mis le bien en conformité avec les normes, vous devez le maintenir dans cet état. Vous ne pouvez pas toujours prévoir vos coûts d'entretien, mais vous devriez être en mesure d'établir un chiffre mensuel approximatif. Prévoyez une marge de manœuvre pour les réparations essentielles, au cas où vous auriez à les effectuer.

Si vous achetez une résidence secondaire pour l'utiliser comme maison de vacances, vous serez toujours redevable de la taxe d'habitation. Certains conseils britanniques proposent une réduction pour les acheteurs de résidences secondaires, ce qui vaut la peine de se renseigner au préalable. Toutefois, vous devez être prêt à payer le prix fort, car ces politiques peuvent toujours changer.

En plus de la taxe d'habitation, vous avez d'autres frais courants, comme les factures de services publics. Même si vous n'êtes pas dans la propriété, vous devrez payer pour que tous les services publics restent allumés. Si vous n'utilisez votre résidence secondaire qu'occasionnellement, vous pouvez envisager de vous contenter d'un forfait haut débit moins cher, par exemple.

Tant que vous faites tous vos devoirs et que vous savez exactement dans quoi vous vous engagez avant de prendre un engagement financier, l'achat d'une résidence secondaire ne doit pas être un processus intimidant. Toutefois, si vous voulez vous assurer que les choses se déroulent aussi bien que possible, il est bon de travailler avec un professionnel. agent immobilier comme GLP. Que vous soyez à la recherche d'une résidence secondaire à utiliser comme maison de vacances ou que vous souhaitiez convertir votre maison actuelle en une propriété à acheter ou à louer, nous pouvons vous aider à trouver la propriété idéale pour vos besoins. Contactez nous aujourd'hui pour voir comment nous pouvons vous aider.