Est-il possible que cette année soit celle où vous aiderez votre enfant à acheter son premier logement ?
Les primo-accédants à la propriété éprouvent plus que jamais des difficultés à réunir les fonds nécessaires au financement de leur premier achat. En conséquence, nombreux sont ceux qui demandent à emprunter sur les comptes d'épargne de leurs parents. Voici tout ce qu'il faut savoir pour aider votre enfant à acheter un logement en 2022...
Cette année, un nombre record de primo-accédants se tournent vers la "banque de papa et maman" pour les aider à monter dans l'échelle du logement - même les enfants plus âgés qui ont depuis longtemps quitté le nid d'oiseau.
Lorsqu'il s'agit d'aider leurs enfants, l'un des moyens les plus courants consiste à améliorer la cote de crédit de l'enfant en se portant garant ou en fournissant une caution. Cela les aidera à obtenir un taux hypothécaire plus favorable. Il existe plusieurs différences entre ces options et un don d'argent (qui peut avoir une incidence fiscale).
Si les parents proposent de déposer une somme d'argent forfaitaire auprès d'un prêteur hypothécaire en guise de garantie financière, les fonds auront le moins de répercussions fiscales puisqu'ils ne sont utilisés qu'en tant que garantie. Il en va de même si les parents offrent leur propre bien en garantie.
Si vous souhaitez aider vos enfants mais ne savez pas par où commencer, voici quelques idées à prendre en considération :
Hypothèques avec garant
Un prêt hypothécaire avec garant est un prêt dans lequel un parent ou un membre de la famille proche assume la responsabilité de l'obligation hypothécaire. Cela signifie que si l'acheteur ne parvient pas à effectuer ses paiements hypothécaires, le garant sera tenu de combler la différence.
Hypothèques familiales compensatoires
Avec l'hypothèque familiale compensatoire, les parents ou les grands-parents déposent leur argent sur un compte lié à l'hypothèque de leur enfant. Afin de rendre les paiements hypothécaires de l'enfant plus abordables, l'argent sur le compte d'épargne est ensuite déduit de l'hypothèque.
Dépôt familial hypothécaire
Dans le cadre d'un prêt hypothécaire familial, un membre de la famille place des fonds sur un compte d'épargne spécifique, qui est ensuite conservé comme garantie du prêt hypothécaire.
Hypothèques familiales flexibles
Un parent ou un autre membre de la famille peut être en mesure d'utiliser une partie de la valeur de son propre bien comme garantie. Il est également possible pour un membre de la famille de mettre de l'argent de côté sur un compte de compensation, ce qui diminue le montant de l'hypothèque sur lequel les intérêts sont payés.
Gisements doués
Le parent verse un acompte sur la maison de son enfant pour qu'il puisse l'acheter.
Propriété partagée
Dans ce cas, les noms du parent et de l'enfant figurent sur l'hypothèque et sur le titre de propriété. Le montant du prêt sera déterminé par les salaires ou les actifs du parent et de l'enfant. Si l'un d'eux ne parvient pas à effectuer les paiements, l'autre sera tenu responsable de la dette.
L'une des méthodes les plus efficaces pour trouver le meilleur prêt hypothécaire est de demander l'aide d'un courtier en hypothèques. Il agit au nom de son client et assure la liaison entre celui-ci et l'établissement de crédit hypothécaire.
Un courtier en hypothèques peut fournir des conseils sur la manière d'améliorer le score de crédit d'une personne afin qu'il soit plus attrayant pour les prêteurs, en particulier pour les primo-accédants ou les personnes ayant de mauvais antécédents de crédit. Souvent, il s'agit de savoir à qui s'adresser pour obtenir le bon prêt.
Si vous souhaitez obtenir des conseils sur les courtiers en hypothèques de votre région ou sur la manière dont vous pouvez aider vos enfants à accéder à la propriété, n'hésitez pas à nous contacter et nous nous ferons un plaisir de vous faire bénéficier de notre expérience.
Si vous ne parvenez pas à honorer vos paiements hypothécaires, vous risquez de perdre votre logement. Il est donc essentiel que vous preniez une décision en connaissance de cause. Il est possible que votre maison soit saisie si vous n'effectuez pas vos paiements hypothécaires à temps.
***Toutes les informations étaient à jour au moment de la publication. Selon le prêteur hypothécaire, plusieurs des hypothèques décrites ci-dessus peuvent être désignées par des noms différents.
