De quel montant de dépôt ai-je besoin ?
Guide des dépôts de garantie pour la location et l'achat d'une propriété
Déménagement L'achat d'une nouvelle propriété devrait être une expérience passionnante, mais elle n'est pas sans poser de problèmes. Toute personne qui a déjà acheté sa propre maison, qu'elle ait contracté un prêt hypothécaire ou non, sait que le processus est beaucoup plus complexe qu'il n'y paraît de prime abord. En plus des défis logistiques du déménagement, il y a également diverses considérations financières à prendre en compte.
Quel que soit le type de bien immobilier dans lequel vous emménagez, vous devrez presque toujours verser une caution. Voici tout ce qu'il faut savoir sur les cautions pour l'achat ou la location d'un bien immobilier.
Table des matières
Qu'est-ce qu'un dépôt ?
Il existe différentes formes de caution que l'on peut vous demander de payer lorsque vous emménagez dans une propriété, mais elles ont toutes essentiellement la même fonction. L'argent versé à titre de caution peut soit servir à couvrir une partie d'un paiement plus important, le reste étant ensuite payé en plusieurs versements, soit être conservé par le propriétaire à titre de garantie, auquel cas vous le récupérerez généralement plus tard.
Quel est le montant de la caution nécessaire pour une maison ?
Avant de commencer à rechercher sérieusement un bien immobilier en vue d'y emménager, vous devez mettre de côté suffisamment d'argent pour constituer une caution. L'une des questions les plus fréquentes que se posent les primo-accédants est la suivante : "De combien d'argent ai-je besoin ?" et malheureusement, il n'existe pas de réponse universelle simple. En général, vous pouvez vous attendre à verser entre 5% et 20% de la valeur du bien que vous avez acheté. veulent acheter. Plus vous êtes en mesure de mettre de côté de l'argent pour un dépôt, plus vous avez accès à des offres de prêts hypothécaires.
Si vous envisagez de louer plutôt que d'acheter, vous devrez généralement payer une caution, ainsi qu'un certain nombre d'autres frais initiaux. Par exemple, la plupart des propriétaires vous demanderont de payer d'avance le premier ou les deux premiers mois de loyer (notez que ce montant est distinct de la caution que vous devrez également verser). Si vous trouvez la propriété par l'intermédiaire d'une agence de location, celle-ci vous demandera souvent de verser un dépôt de garantie. Assurez-vous de vous renseigner sur les paiements anticipés dès le début du processus, afin de pouvoir établir un budget adéquat pour votre déménagement.
Il est courant que les locataires paient les deux premiers mois de loyer à l'avance lorsqu'ils emménagent. Si votre solvabilité est faible ou si votre capacité de paiement est mise en doute, votre propriétaire peut vous demander de payer plusieurs mois de loyer à l'avance, par mesure de sécurité. En plus de ces paiements, vous devrez peut-être verser une caution.
La caution est généralement l'équivalent d'un mois de loyer. Légalement, les propriétaires ne peuvent vous demander que l'équivalent de cinq semaines de loyer pour votre dépôt de garantie, bien que ce montant passe à six semaines si votre loyer annuel dépasse 50 000 livres sterling. Lorsque vous quittez le logement, l'argent vous est restitué, à condition que vous n'ayez pas enfreint les conditions de la location ou causé des dommages. Si vous avez endommagé le logement ou si vous devez encore de l'argent à votre propriétaire, celui-ci peut conserver une partie de la caution à titre de dédommagement.
Tous les dépôts doivent être placés dans un système de protection des dépôts approuvé par le gouvernement.
Dépôt de garantie
Un dépôt de garantie est une caution que vous versez à un agent de location. Il le conserve jusqu'à ce qu'il ait effectué toutes les vérifications nécessaires pour s'assurer que vous êtes un locataire convenable. Si vous avez versé un dépôt de garantie à un agent de location, celui-ci ne peut pas louer le bien à quelqu'un d'autre dans l'intervalle. En supposant que toutes les vérifications se révèlent correctes et que vous soyez accepté comme locataire, vous récupérerez votre dépôt de garantie ou celui-ci sera déduit du montant de votre dépôt de garantie ou de votre avance sur loyer.
Vous ne devez pas payer de dépôt de garantie si vous n'êtes pas sûr de vouloir emménager dans le logement. Non seulement votre dépôt de garantie signifie que l'agent de location ne peut montrer le logement à personne d'autre, mais si vous changez d'avis et n'emménagez pas, vous risquez de ne pas récupérer votre dépôt de garantie.
De quel montant de dépôt avez-vous besoin pour un prêt hypothécaire ?
Le montant exact de l'acompte dont vous aurez besoin pour obtenir un prêt hypothécaire varie, mais il est généralement de l'ordre de 20% pour un primo-accédant. Par conséquent, si la maison que vous convoitez coûte 200 000 £, vous devrez verser 20 000 £ à titre d'acompte. De toute évidence, il s'agit là d'une demande assez importante pour de nombreuses personnes, mais il existe un certain nombre de choses que vous pouvez faire pour rendre votre projet plus viable financièrement.
Que faire si vous n'avez pas assez d'argent pour effectuer un dépôt
- Demandez le soutien de vos parents: De nombreux acheteurs d'une première maison se tournent vers leurs parents pour obtenir un soutien financier lorsqu'ils réunissent leur dépôt initial. Emprunter de l'argent à vos parents est moins stressant que de s'adresser à une banque ou à un autre prêteur. Vous n'avez pas à vous soucier des conséquences sur votre cote de crédit si vous n'êtes pas en mesure de respecter les remboursements prévus, à moins que vous n'ayez... très des parents stricts, bien sûr.
En plus de vous prêter de l'argent directement, vos parents peuvent également se porter garants pour tout prêt que vous contractez. Un garant est essentiellement une personne qui accepte de rembourser le prêt à votre place si vous n'êtes pas en mesure de le faire. Les prêteurs et les propriétaires apprécient les garants parce qu'ils offrent une sécurité supplémentaire sur un prêt.
- Club avec des amis ou des colocataires: Si vous envisagez d'emménager dans votre nouvelle propriété avec d'autres personnes, vous pouvez mettre en commun vos ressources afin de réduire la charge individuelle de chacun. De nombreuses personnes choisissent cette voie, mais beaucoup d'entre elles ne tiennent pas compte des problèmes de propriété qui pourraient se poser à l'avenir. Si plusieurs personnes paient pour une participation dans un bien immobilier, il est important que chacun sache clairement quelle est sa part de propriété. La répartition égale entre vous sera l'option la plus facile, mais vous pouvez aussi vous arranger entre vous.
Si vous vendez le bien à l'avenir, chaque partie prenante peut recevoir une part de la vente égale à sa participation dans le logement. Si vous êtes quatre à vivre ensemble et que vous vendez le logement pour 250 000 £, vous recevrez chacun 62 500 £.
- Propriété partagée: Bien que le terme "propriété partagée" puisse sembler décrire ce que nous avons décrit ci-dessus, il est en fait un peu différent. Si le revenu total de votre ménage est inférieur à 80 000 £ par an (90 000 £ si vous vivez dans un pays de l'UE), vous pouvez bénéficier de la propriété partagée. Londres), vous pouvez peut-être payer une partie du logement et louer le reste. Vous pourrez ainsi réduire le coût de votre hypothèque et, par conséquent, le montant du dépôt de garantie dont vous aurez besoin. Cependant, vous devrez également payer un loyer.
Propriétés à dépôt zéro
Un système de dépôt zéro offre aux acheteurs une alternative au dépôt en espèces conventionnel et peut réduire de manière significative les coûts initiaux de l'emménagement dans un nouveau logement. Cette formule présente des avantages pour le propriétaire comme pour le locataire, si bien que les locations sans dépôt de garantie sont de plus en plus répandues, contrairement à ce que pensent beaucoup de gens. Les acheteurs ne sont pas les seuls à pouvoir profiter des systèmes de dépôt zéro. à louer Londrespar exemple, permettra à un locataire de réduire ses frais de déménagement en supprimant la nécessité d'une caution.
Nous avons une gamme de propriétés disponibles sur nos livres avec zéro dépôt à louer. Il s'agit d'une excellente option pour tous ceux qui souhaitent s'installer dans la région de Londres. Londres est une ville notoirement coûteux ville où vivre, donc pas de dépôt Appartements à louer et les maisons à louer sans caution offrent toutes deux des options plus abordables pour de nombreux locataires désireux de s'installer dans la ville.
Il existe un large éventail de coûts que vous devez prendre en compte lorsque vous établissez le budget d'une nouvelle propriété. Que vous achetiez la propriété, que vous fassiez une demande de prêt hypothécaire ou que vous louiez la propriété, vous devez tenir compte de tous ces coûts. placeSi vous optez pour la formule sans dépôt, vous devrez presque toujours verser une caution. Si vous choisissez de profiter d'un système de cautionnement zéro, n'oubliez pas que vous devrez tenir compte de toute une série d'autres coûts.
Chaque fois que vous versez une caution pour un bien immobilier, quelles que soient les circonstances, il est essentiel que vous obteniez un reçu pour cet argent et que vous vous assuriez que votre propriétaire ou votre agent de location vous donne tous les documents nécessaires. Ces documents indiqueront le montant de la caution que vous avez versée, l'endroit où elle est conservée et les conditions dans lesquelles elle vous sera restituée. Si vous avez des inquiétudes au sujet d'une caution que vous avez payée ou si vous avez du mal à obtenir des détails de la part de votre agent de location ou de votre propriétaire, vous devez contacter votre bureau local de conseil aux citoyens.
Combien coûte une caution pour un appartement à Londres ?
La plupart des primo-accédants sont censés trouver un acompte d'au moins 20% du prix demandé pour le bien qu'ils souhaitent acheter. Pour calculer le montant de la caution dont vous aurez besoin pour un premier achat, il faut savoir que la caution est de 20%. appartement à LondresIl est donc conseillé de jeter un coup d'œil aux biens disponibles afin de trouver un prix abordable et réaliste pour le quartier de Londres dans lequel vous souhaitez vivre.
Combien coûte une caution pour louer un appartement ?
Il existe plusieurs options à envisager si vous pensez qu'il vous est difficile d'épargner pour un dépôt complet, notamment la propriété partagée et la location-vente. Voici quelques conseils à garder à l'esprit pour améliorer votre épargne de dépôt :
Budget :
Bien que l'établissement d'un budget ne soit jamais un sujet amusant, il s'agit d'un outil très utile pour toute personne qui économise une somme d'argent importante, telle qu'un dépôt immobilier. Pour établir un budget, il faut calculer le revenu total de votre ménage et soustraire les factures et dépenses essentielles. Ensuite, il faut calculer ce qu'il vous reste pour épargner et dépenser ailleurs. L'établissement d'un budget implique généralement que vous soyez concentré et que vous fassiez des sacrifices afin de pouvoir épargner davantage. Cela vaut la peine de faire du shopping pour obtenir des prix plus avantageux pour vos dépenses essentielles, ou même de déménager dans la famille ou dans un endroit moins cher pendant que vous économisez.
Choisissez le bon compte d'épargne :
Si vous estimez que vous devrez probablement économiser de l'argent sur une période de plus de deux ans pour le dépôt de votre maison, vous pouvez envisager d'ouvrir une obligation d'épargne plutôt qu'un compte d'épargne ordinaire pour y placer votre argent. Vous obtiendrez ainsi un taux d'intérêt plus élevé sur votre épargne, mais vous n'aurez pas un accès immédiat aux fonds. Si vous choisissez cette option, il est conseillé de disposer de deux fonds d'épargne distincts, à savoir une obligation d'épargne pour votre dépôt et une autre pour les urgences, à laquelle vous pourrez accéder facilement en cas de besoin. L'impossibilité d'accéder à l'épargne placée dans votre obligation peut être une bonne chose lorsque vous épargnez en vue d'un dépôt immobilier, car cela élimine toute tentation de dépenser l'argent. En général, plus vous épargnez longtemps, plus le taux d'intérêt est élevé.
Revenir avec la famille :
Le coût d'une location est souvent aussi élevé que celui d'un prêt hypothécaire, si ce n'est plus, ce qui vous empêche de mettre de l'argent de côté pour épargner en vue de la caution de votre maison. Déménager de chez soi et vivre à nouveau avec sa famille pendant un certain temps peut être une décision difficile qui n'est pas toujours possible pour tout le monde, mais cela vaut vraiment la peine d'y réfléchir si vous en êtes capable. Vivre avec vos parents pendant un certain temps n'est peut-être pas l'installation la plus idéale, mais cela peut certainement s'avérer payant en libérant la somme d'argent que vous auriez normalement dépensée en loyer.
Envisagez un logement partagé :
Si vous ne parvenez pas à économiser de l'argent sur le loyer en retournant vivre avec votre famille, il peut être intéressant de chercher un logement moins cher, comme une colocation. Les maisons partagées sont souvent moins chères à louer qu'une pleine propriété et vous permettront de libérer une grande partie de l'argent que vous dépensez actuellement pour le loyer. Vivre avec des colocataires signifie généralement que, bien que vous disposiez de votre propre espace de vie, vous devrez partager des installations telles que la cuisine ou la salle de bains.
Trouvez un colocataire :
Si vous êtes locataire et que vous disposez d'une chambre libre dans votre logement, il peut être intéressant de demander à votre propriétaire s'il est possible d'installer un colocataire ou un locataire dans cet espace supplémentaire. Un colocataire peut vous aider financièrement en contribuant au paiement de votre loyer ou de vos factures, ce qui vous permet de dégager de l'argent pour votre dépôt de garantie. Il s'agit souvent d'une alternative idéale à la colocation, car cela signifie que vous pouvez rester plus longtemps dans votre logement actuel et que votre propriétaire sera peut-être heureux de vous permettre d'installer un ami ou un membre de votre famille que vous connaissez déjà et en qui vous avez confiance, plutôt que de vivre avec des inconnus.
Trouvez un job à côté :
Si vos revenus actuels ne vous laissent que peu d'argent à consacrer au paiement d'une caution et que vous souhaitez disposer de plus de liquidités pour économiser plus rapidement, vous pouvez trouver une activité secondaire qui vous permettra de gagner plus d'argent et d'épargner au fil du temps. Il existe de nombreuses idées d'emplois indépendants et en freelance que vous pouvez utiliser pendant votre temps libre pour gagner plus d'argent en vue d'une caution, notamment des emplois de coursier et des travaux en ligne tels que la conception de sites web, la rédaction, les emplois administratifs virtuels, l'achat et la vente sur des sites comme eBay et bien d'autres encore.
