Comment fonctionne le réhypothécaire ?

Si votre contrat hypothécaire actuel est sur le point d'expirer, il est probable que vous envisagiez un réhypothèquement afin d'éviter d'augmenter vos remboursements lorsque vous passerez au taux variable standard (SVR). Que vous souhaitiez trouver une nouvelle offre auprès de votre fournisseur de crédit hypothécaire actuel, que vous ayez besoin d'un apport de fonds pour effectuer des travaux d'amélioration dans votre logement ou que vous souhaitiez simplement trouver une meilleure offre auprès d'un nouveau prêteur hypothécaire, nous avons élaboré un guide pour vous aider à mieux comprendre le processus de réhypothèque et ce qu'il implique.

Signification de la réhypothèque - Que signifie la réhypothèque ?

Le réhypothèquement consiste à remplacer votre hypothèque existante par une autre, soit auprès de votre prêteur actuel, soit auprès d'un autre organisme de crédit hypothécaire. Lorsque vous réhypothéquez, vous ne serez pas déménagement et le nouveau prêt hypothécaire sera garanti par votre propriété actuelle.

Pourquoi envisager la procédure de réhypothèque ?

De nombreuses raisons peuvent vous amener à envisager de changer de prêt hypothécaire. Il s'agit d'un processus de plus en plus populaire auquel les propriétaires ont recours pour diverses raisons, notamment pour réduire le taux d'intérêt sur les paiements hypothécaires existants, pour fixer les paiements mensuels et éviter d'éventuelles hausses de taux à l'avenir, pour obtenir des fonds afin de rénover ou d'améliorer leur logement, pour consolider d'autres dettes, et bien d'autres choses encore.

Puis-je réhypothéquer ma maison ?

Presque tous les propriétaires, quelle que soit leur situation, peuvent réhypothéquer, à condition d'être éligibles à la nouvelle offre de prêt hypothécaire. Si vous n'avez pas d'hypothèque en cours sur votre logement et que vous en êtes propriétaire, vous êtes le mieux placé pour réhypothéquer, quelle que soit la raison. Les personnes qui sont propriétaires de leur logement envisagent souvent de le réhypothéquer afin de dégager des liquidités pour consolider des dettes existantes ou pour effectuer des travaux de rénovation. coûteux les travaux de réparation et de rénovation du bien.

Dans certaines situations, il peut être plus difficile de réhypothéquer un bien immobilier que dans d'autres. Par exemple, si vous avez plus de 60 ans ou si vous êtes à la retraite, il peut être plus difficile de trouver un prêteur disposé à examiner votre demande. Certains prêteurs acceptent d'accorder des prêts hypothécaires que les emprunteurs continueront à rembourser après leur retraite, mais ce n'est pas le cas de la plupart d'entre eux. De même, il vous sera peut-être plus difficile d'obtenir une nouvelle hypothèque si vous êtes indépendant ou si vous travaillez en free-lance. Le principal problème sera de prouver que vous gagnez suffisamment d'argent pour couvrir les remboursements de l'hypothèque. Il est généralement plus facile pour les indépendants d'obtenir un nouveau prêt hypothécaire s'ils ont travaillé à leur compte avec un revenu constant pendant plusieurs années et s'ils disposent de comptes régulièrement vérifiés pour prouver leurs revenus.

Pouvez-vous réhypothéquer un bien immobilier avec un capital négatif ?

On parle de fonds propres négatifs lorsque la valeur de votre logement est inférieure au montant de votre prêt hypothécaire, souvent en raison d'une baisse des prix de l'immobilier depuis le moment où vous avez contracté votre prêt hypothécaire initial. Dans certains cas, votre prêteur peut vous proposer un produit de rétention conçu pour vous aider à économiser de l'argent. Vous pouvez également réduire les fonds propres négatifs en effectuant des versements hypothécaires excédentaires.

Qu'est-ce qu'une réhypothèque dans le cadre de la propriété partagée ?

Si vous êtes actuellement propriétaire d'un bien immobilier en copropriété, vous vous demandez peut-être si vous pouvez ou non contracter une nouvelle hypothèque. Cette hypothèque pourrait vous permettre d'obtenir une meilleure offre de prêt pour votre propriété en copropriété ou d'accéder à davantage de fonds pour acheter un pourcentage supplémentaire de la propriété. Toutefois, il n'est pas aussi simple d'obtenir une hypothèque pour un logement en propriété partagée que pour quelqu'un qui est entièrement propriétaire de son logement ou qui possède un bien immobilier en pleine propriété. Bien que cela soit probablement possible, il s'agit d'une forme de prêt spécialisée et vous devrez vous adresser à un prêteur qui propose des prêts hypothécaires pour la propriété partagée plutôt qu'à un prêteur général.

Comment fonctionne le réhypothèquement ?

Si vous bénéficiez actuellement d'une offre de lancement ou d'une offre à durée limitée pour votre prêt hypothécaire, les étapes suivantes s'appliquent :

1. Votre prêteur actuel prendra contact avec vous :

Si vous bénéficiez d'une offre de lancement, comme un taux fixe sur cinq ans, vous pouvez vous attendre à ce que votre prêteur vous contacte avant la date d'expiration, afin que vous sachiez à quel moment vous devrez repasser au taux variable. En règle générale, le SVR sera plus élevé que le taux d'intérêt proposé dans le cadre de l'offre actuelle. Il est donc judicieux de profiter de cette période pour déterminer si le réhypothèquement peut vous faire économiser de l'argent.

2. Demandez un solde de clôture :

L'étape suivante consiste à demander un état de remboursement à votre prêteur. Cet état vous fournira des informations sur le montant nécessaire pour rembourser le solde de l'hypothèque, y compris les frais éventuels, et sera le montant que vous devrez emprunter si vous décidez de réhypothéquer votre bien.

3. Trouver un courtier en hypothèques :

Un courtier en hypothèques est souvent le meilleur moyen de s'assurer que vous obtenez la meilleure offre pour votre réhypothèque. Travailler avec un courtier indépendant signifie qu'il peut étudier l'ensemble du marché pour trouver la meilleure offre pour votre situation. Les courtiers en hypothèques ont souvent accès à des offres qui ne sont pas disponibles pour les particuliers sur le marché libre.

4. Réfléchissez au type d'hypothèque que vous souhaitez obtenir :

Comme lorsque vous avez hypothéqué votre bien pour la première fois, vous devrez décider si vous souhaitez un prêt hypothécaire à taux d'intérêt unique ou un prêt hypothécaire à remboursement. Les prêts hypothécaires à intérêts seulement ont généralement des remboursements mensuels plus faibles, mais à la fin de la durée du prêt, vous devrez être en mesure de rembourser le capital emprunté.

5. Tenir compte de l'aspect juridique :

Si vous avez décidé de changer de prêteur hypothécaire, vous devrez à nouveau désigner un avocat ou un agent immobilier. Ils seront chargés de toutes les formalités administratives nécessaires au cours de la procédure, telles que la rédaction et la signature de l'acte hypothécaire.

6. Demande d'un nouveau prêt hypothécaire :

Dans la plupart des cas, si vous demandez une nouvelle hypothèque auprès d'un nouveau prêteur, vous devrez recommencer la procédure de demande d'hypothèque. Pour accélérer le processus de réhypothèque, il est judicieux de préparer tous les documents nécessaires, tels que les relevés de carte de crédit, les adresses des trois dernières années, trois mois de relevés bancaires, les fiches de paie ou les comptes d'indépendants, le formulaire P60 et une pièce d'identité.

Obtenir des offres de réhypothèque :

L'idéal est d'entamer la procédure de réhypothèque le plus tôt possible afin de disposer de suffisamment de temps pour trouver les meilleures offres et déterminer le montant de l'hypothèque. droite pour vous. C'est particulièrement important si vous souhaitez réhypothéquer votre bien immobilier parce que vous arrivez à la fin d'une durée fixe et que vous allez repasser au SVR à une certaine date. Il existe plusieurs façons d'obtenir des devis de réhypothèque, que vous décidiez de rester avec votre prêteur actuel, de faire vos propres recherches pour trouver un nouveau prêteur ou de travailler avec un courtier en hypothèques.

Combien de temps dure une nouvelle hypothèque ?

La durée de la procédure de réhypothèque dépend d'un certain nombre de facteurs. Si vous êtes propriétaire de votre logement, par exemple, vous pouvez généralement vous attendre à une procédure de réhypothèque plus rapide et à davantage d'options que si vous avez encore une hypothèque en cours sur votre logement. Une nouvelle hypothèque peut, dans certains cas, être traitée en l'espace d'un mois et, dans d'autres, en moins de temps. Il est essentiel de s'assurer que vous êtes en mesure de fournir facilement tous les documents nécessaires pour prouver toute information essentielle à votre demande de réhypothèque, afin de garantir un processus fluide et efficace qui évite les blocages du début à la fin.

Combien de temps faut-il pour réhypothéquer si vous avez déjà un prêt hypothécaire ?

En règle générale, la procédure de réhypothèque peut être assez rapide si vous avez déjà un prêt hypothécaire, à condition que vous fournissiez les documents nécessaires et que vous vous y preniez à temps. Plusieurs facteurs peuvent influer sur la rapidité de la procédure de réhypothèque.

Comme nous l'avons déjà mentionné, il vous faudra peut-être plus de temps pour réhypothéquer votre logement si vous avez plus de 60 ans, si vous êtes retraité, si vous travaillez en free-lance ou si vous êtes indépendant.

N'oubliez pas que d'autres facteurs peuvent avoir changé depuis que vous avez acheté votre logement avec une hypothèque et que ces facteurs peuvent affecter votre capacité à réhypothéquer. Par exemple, si votre taux de crédit a baissé entre-temps, si vous avez changé d'emploi, si vous êtes récemment devenu indépendant et que vous n'avez pas beaucoup d'antécédents de revenus, si vous êtes actuellement en congé de maternité, si vous gagnez moins que lorsque vous avez acheté votre logement, si vous êtes un travailleur temporaire ou intérimaire, si vous avez actuellement un contrat à durée déterminée avec votre hypothèque, ou si vous n'avez pas effectué de paiements sur votre hypothèque actuelle.

Qu'est-ce qu'une réhypothèque ?

Bien qu'il soit toujours possible de réhypothéquer votre bien immobilier dans l'une ou l'autre de ces circonstances, il est fort probable que cela prenne plus de temps et qu'il soit plus difficile de trouver un prêteur disposé à accepter votre demande. N'oubliez pas que la plupart des demandes sont examinées au cas par cas. Il est donc important de faire des recherches au préalable pour augmenter vos chances d'acceptation, quelle que soit votre situation.

La bonne nouvelle, c'est que vous pouvez également réhypothéquer votre bien actuel afin de libérer des fonds pour en acheter un autre. Propriétés de Londres que nous avons à votre disposition si tel est votre projet.

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