Ce que les propriétaires doivent savoir sur les hypothèques Buy to Let

La plupart des personnes qui ont acheté leur propre logement connaissent la notion de prêt hypothécaire. Toutefois, comme les propriétaires cherchent de plus en plus à investir dans d'autres biens immobiliers et à consolider ainsi leurs actifs financiers, nombreux sont ceux qui entrent en contact avec des types d'hypothèques dont ils ne soupçonnaient même pas l'existence.

Prendre une deuxième hypothèque pour couvrir les coûts d'un investissement locatif est un moyen tout à fait valable d'obtenir le financement dont vous avez besoin, mais cette approche n'est pas dénuée d'écueils. Avant de prendre un quelconque engagement financier, vous devez d'abord vous assurer que vous comprenez exactement ce que vous vous apprêtez à faire.

Voici ce qu'il faut savoir sur l'utilisation d'un prêt hypothécaire pour financer l'achat d'un bien immobilier destiné à la location. Si vous avez déjà contracté un prêt hypothécaire pour votre résidence principale, vous comprenez déjà la procédure de base, mais il y a quelques différences importantes à connaître lorsque vous cherchez à obtenir un prêt hypothécaire pour financer l'achat d'un bien immobilier destiné à la location.

Comment fonctionne une hypothèque Buy to Let ?

Pour tout propriétaire qui souhaite acheter un bien immobilier en vue de le louer, le prêt hypothécaire "buy to let" est une solution idéale. Les règles relatives aux prêts hypothécaires pour l'achat d'un bien locatif sont identiques à celles des prêts hypothécaires ordinaires, bien qu'il y ait quelques différences importantes à noter.

Vous ne pouvez demander un prêt hypothécaire "buy to let" que dans certaines circonstances. Ils sont accessibles aux demandeurs qui remplissent les conditions suivantes :

• Ils cherchent à investir dans des maisons ou des appartements.
• Le demandeur comprend les obligations financières qu'il prend lorsqu'il investit dans un bien immobilier.
• Ils sont déjà propriétaires de leur logement, même s'il y a une hypothèque en cours sur le bien.
• Leur cote de crédit est élevée et ils ne sont pas actuellement surendettés.
• Leurs revenus sont supérieurs à 25 000 £ par an. Pour les personnes qui gagnent moins, il est plus difficile d'obtenir l'accord d'un prêteur.
• Ils n'ont pas atteint un certain âge. Bien que le nombre exact varie d'un prêteur à l'autre, la plupart ont une limite d'âge supérieure comprise entre 70 et 75 ans. Si vous êtes plus âgé que cette limite au moment où vous déposez votre demande, vous avez plus de chances de voir votre demande rejetée.

Si les principes de base d'un prêt hypothécaire "buy to let" sont les mêmes que ceux d'un prêt hypothécaire ordinaire, il convient de noter quelques différences importantes entre les deux. Tout d'abord, les frais associés à un prêt hypothécaire "buy to let" sont souvent plus élevés que ceux d'un prêt hypothécaire ordinaire. De même, les taux d'intérêt ont tendance à être plus élevés pour les hypothèques "buy to let".

La plupart des prêts hypothécaires pour l'achat d'un logement nécessitent également un dépôt de 25%, bien que ce dépôt se situe en moyenne entre 20 et 40% et qu'il varie d'un prêteur à l'autre. La majorité des hypothèques BTL sont également des hypothèques à intérêts seulement, ce qui signifie que les emprunteurs ne paieront que les intérêts chaque mois et n'auront pas à s'inquiéter des paiements de capital.

Une dernière remarque importante à faire avant de demander un prêt hypothécaire BTL est qu'ils ne sont pas réglementés par la Financial Conduct Authority (Autorité de conduite financière). Cela signifie que, dans de nombreux cas, vous n'aurez pas droit à la même protection financière que les autres emprunteurs. Il existe toutefois des exceptions à cette règle. Par exemple, si vous souhaitez louer la propriété à un membre de votre famille proche, le prêt hypothécaire sera évalué selon les mêmes critères que les prêts hypothécaires résidentiels ordinaires.

Conversion d'un prêt hypothécaire résidentiel en prêt à la location Droit de timbre

De nombreuses personnes souhaitent passer d'un prêt hypothécaire résidentiel à un prêt à la location. Il existe de nombreux scénarios dans lesquels ce changement est judicieux. Par exemple, un prêteur qui est déménagement Le propriétaire d'une maison ou d'un logement vide qui bénéficie actuellement d'un prêt hypothécaire résidentiel peut souhaiter convertir son prêt hypothécaire existant en un prêt hypothécaire "buy to let" (acheter pour louer). Si vous avez déjà un prêt hypothécaire résidentiel sur votre propriété et que vous souhaitez le convertir en prêt hypothécaire "buy to let", vous devrez obtenir l'accord de votre prêteur actuel. Votre prêteur n'est pas obligé de donner son accord et il peut refuser votre demande. Si c'est le cas, vous pouvez envisager de contracter un nouveau prêt hypothécaire.

Avant de vous engager à passer d'un prêt hypothécaire ordinaire à une option "buy to let", vous devez vous assurer que vous en comprenez les implications et que vous êtes en mesure de l'assumer financièrement. Dans la mesure du possible, vous devriez consulter au préalable un conseiller spécialisé, qui a une bonne connaissance pratique des prêts hypothécaires et qui peut vous aider à vous orienter dans cette voie.

Les prêts hypothécaires "buy to let" fonctionnent différemment des prêts hypothécaires résidentiels ordinaires. Si vous cherchez à maximiser le montant des revenus que vous pouvez tirer de vos loyers, par exemple, un prêt hypothécaire "buy to let" est une bien meilleure option.

Calculatrice d'une hypothèque conjointe avec les parents

Les jeunes acheteurs dont les parents disposent d'un patrimoine immobilier conséquent peuvent se porter garants d'un prêt hypothécaire. Le fait qu'un parent se porte garant d'un prêt hypothécaire signifie que si l'enfant n'est pas en mesure d'effectuer les remboursements prévus, le garant, en l'occurrence les parents, prendra le relais et assumera la responsabilité du paiement.

Avant de décider d'accepter ou non le prêt, le prêteur évalue d'abord les revenus de toutes les personnes concernées. Même si vous avez un garant qui cosigne votre prêt hypothécaire, les prêteurs voudront être raisonnablement sûrs que vous serez en mesure d'effectuer les paiements comme prévu. Il existe un large éventail de calculatrices hypothécaires disponibles en ligne qui vous donneront une idée de la probabilité que votre demande soit acceptée ou non.

Trouver les meilleurs taux hypothécaires au Royaume-Uni

En prenant le temps de comparer les prêts hypothécaires, vous vous assurez d'obtenir le meilleur taux possible. Consacrer ne serait-ce qu'un peu de temps à l'examen des options qui s'offrent à vous et à leur comparaison peut vous permettre d'économiser des centaines de livres chaque mois, voire des milliers de livres au cours d'une année.

Mais avant de commencer à comparer les hypothèques pour trouver le meilleur taux disponible, vous devez savoir exactement quel type d'hypothèque vous recherchez. Par exemple, il existe des prêts hypothécaires à intérêts seulement et des prêts hypothécaires à remboursement, ainsi que des prêts hypothécaires à taux fixe et des prêts hypothécaires à taux variable.

Si le taux d'un prêt hypothécaire est évidemment un élément très important, il n'est pas le seul à prendre en compte. Par exemple, vous devez également vous demander si vous disposez des liquidités nécessaires pour couvrir les divers frais de notaire, le droit de timbre et les autres coûts associés à un prêt hypothécaire.

Quel est le droit de timbre sur une nouvelle hypothèque ?

De nombreuses personnes s'inquiètent des coûts potentiels d'un réhypothèquement parce qu'elles craignent le coût du droit de timbre. Cependant, le droit de timbre n'est applicable que lorsqu'il y a transfert du titre de propriété d'un logement. À moins que votre réhypothèque n'implique le transfert de la propriété de votre logement à quelqu'un d'autre, vous n'aurez pas à payer de droit de timbre sur la transaction.

Contracter une deuxième hypothèque immobilière

Les prêts hypothécaires pour résidences secondaires sont couramment utilisés par les propriétaires qui cherchent à acheter une propriété à louer pour compléter leur portefeuille. Lors de la souscription d'un prêt hypothécaire pour résidence secondaireEn outre, vous pouvez utiliser les fonds propres de votre logement actuel comme garantie pour votre deuxième hypothèque. Bien entendu, vous devez être prêt à faire face aux conséquences d'une double hypothèque sur le même bien immobilier.

Le montant que vous pouvez emprunter pour votre deuxième hypothèque dépendra de la valeur nette de votre propriété actuelle et du montant de votre hypothèque précédente qui a déjà été remboursée.

Le droit de timbre doit-il être acquitté lors d'une réhypothèque ?

Le droit de timbre n'est pas dû sur une réhypothèque, sauf si vous transférez le titre de propriété à un nouveau nom et que ce transfert fait partie de la transaction.

Peut-on ajouter le droit de timbre à une hypothèque ?

Oui, vous pouvez ajouter le droit de timbre à une hypothèque. Toutefois, avant de le faire, vous devez vous assurer d'en comprendre les implications. En effet, cette solution entraîne des frais d'intérêt supplémentaires que vous auriez pu éviter. Pour les propriétaires qui achètent une résidence secondaire pour l'utiliser comme bien à louer, il y a un droit de timbre supplémentaire à payer pour la résidence secondaire.

Toute personne qui achète un deuxième bien ou un bien supplémentaire en plus de sa résidence principale doit s'acquitter d'un taux de droit de timbre plus élevé.

De nombreuses personnes se tournent vers l'investissement immobilier pour tenter d'améliorer leur sécurité financière, et l'achat d'une propriété à louer est une solution très prisée. Cependant, bien que l'achat d'un bien immobilier à louer puisse être un investissement solide, il n'en reste pas moins que l'achat d'un bien immobilier à louer est une voie populaire. investissementIl est donc essentiel que les propriétaires sachent exactement dans quoi ils s'engagent et quelles sont leurs obligations avant de s'engager dans l'achat d'un second bien immobilier. Ne demandez jamais un prêt hypothécaire avant d'être sûr de savoir exactement ce qu'il implique.

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