Conseils pour les personnes qui achètent un bien immobilier pour la première fois
Si vous souhaitez mettre le pied à l'étrier dans l'immobilier en LondresSi vous souhaitez acheter un bien immobilier pour la première fois, il y a plusieurs choses importantes à prendre en compte avant d'opter pour un logement et de conclure l'achat. Chez GLP, nous aimons aider les gens à devenir propriétaires, c'est pourquoi nous avons rassemblé quelques conseils pour faciliter l'achat d'un bien immobilier pour la première fois, ce à quoi il faut s'attendre tout au long du processus, et les coûts et frais supplémentaires à prévoir.
Table des matières
Envisager une nouvelle construction
Bien que de nombreuses propriétés à Londres présentent de superbes caractéristiques d'époque, une nouvelle construction peut vous intéresser si vous préférez un style de maison moderne ou si vous voulez éviter les problèmes communs qui surviennent parfois avec les propriétés plus anciennes. En outre, les promoteurs immobiliers ciblent souvent les primo-accédants qui peuvent emménager rapidement sans avoir à vendre leur propriété actuelle, ce qui explique que de nombreux promoteurs proposent des prêts participatifs.
Acheter avec des amis
De nombreux primo-accédants achètent leur bien immobilier en couple. Mais si vous êtes célibataire, il peut être beaucoup plus difficile d'économiser une caution et tous les autres frais liés à l'achat d'un bien immobilier pour la première fois. Pour remédier à cette situation, certaines personnes ont décidé d'acheter avec leurs amis. Si vous avez un ami proche qui souhaite lui aussi accéder à la propriété, vous pouvez envisager de contracter un prêt hypothécaire "tenancy in common", qui vous permet de détenir chacun 50% d'un bien immobilier.
L'aide des parents
Deux tiers des primo-accédants londoniens parviennent à accéder à la propriété avec l'aide de leurs parents. Même si tout le monde n'est pas en mesure de demander à ses parents de l'aider à payer une caution, cela vaut toujours la peine de demander - on ne sait jamais si vos parents ont prévu ce jour-là et mis de l'argent de côté pour vous. Si vos parents ne peuvent pas vous aider à verser une caution, ils pourront peut-être vous aider en se portant garants pour votre prêt hypothécaire, ce qui augmentera vos chances de voir votre demande acceptée.
Logements en propriété partagée
Les programmes de propriété partagée sont une excellente solution pour tous ceux qui souhaitent acheter leur premier bien immobilier par leurs propres moyens, mais qui mettraient des années à constituer un dépôt de garantie. Avec un programme de propriété partagée, vous pouvez accéder à la propriété avec moins de moyens puisqu'il vous permet de commencer par acheter un pourcentage d'un bien immobilier tout en payant un loyer sur le pourcentage qui est encore détenu par le promoteur. Au fil du temps, vous pouvez acquérir une part de plus en plus importante du bien jusqu'à ce que 100% soit à votre nom. Le plus intéressant, c'est que même si vous ne possédez qu'un pourcentage du bien, vous pouvez en faire ce que vous voulez.
Vente aux enchères de biens immobiliers
Si vous souhaitez faire une bonne affaire avec votre premier bien immobilier et que vous envisagez d'acheter un bien que vous pourrez rénover et vous approprier, la vente aux enchères immobilières peut être une option intéressante. Toutefois, cette option n'est généralement valable que pour les personnes ayant de grandes compétences en bricolage ou suffisamment d'argent de côté pour engager des professionnels, car la plupart des maisons vendues aux enchères nécessitent beaucoup de travaux et sont impossibles à vendre sur le marché libre.
Louer pour acheter
Si vous êtes actuellement locataire d'un bien immobilier dans la capitale, l'option location-achat peut également être envisagée. Cette situation vous permet d'emménager dans un premier temps en tant que locataire, avec la possibilité d'acheter le bien une fois que vous êtes en mesure de le faire. Après avoir loué le bien pendant un certain temps, le dépôt de garantie est généralement beaucoup moins élevé que dans le cas d'un achat traditionnel. Dans la plupart des cas, le prix du logement est fixé au moment où vous emménagez en tant que locataire. Ainsi, même s'il vous faut un certain temps pour constituer votre dépôt de garantie, vous n'aurez pas à vous soucier d'éventuelles augmentations surprises.
Votre guide de la procédure pour les primo-accédants
Que vous souhaitiez acheter un bien immobilier depuis un certain temps ou que vous ayez décidé que c'est cette année que vous commencerez à vous préparer à devenir propriétaire, il est important de connaître toutes les étapes du processus :
- Faire un dépôt de garantie : La première chose à faire est de déterminer Quel est le montant du dépôt ? dont vous aurez besoin. Les prêteurs hypothécaires ont tendance à préférer les dépôts plus importants, il est donc conseillé de viser haut, que vous économisiez ou que vous receviez l'aide de votre famille. 10% est généralement le dépôt minimum requis, bien que de plus en plus d'options hypothécaires acceptant un dépôt de 5% soient disponibles aujourd'hui.
- Obtenir un prêt hypothécaire : Avant d'acheter votre première maison, il est essentiel de savoir si vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire pour la payer. À moins d'avoir la chance de disposer de liquidités, la plupart des gens ont besoin d'un prêt hypothécaire pour acheter leur première propriété. Il existe plusieurs types de prêts hypothécaires ; il est donc conseillé de s'adresser à des prêteurs ou à des courtiers pour déterminer le type de prêt qui vous convient le mieux.
- Pensez aux frais supplémentaires : Vous devrez également tenir compte des coûts supplémentaires liés à la procédure, tels que les frais juridiques, le droit de timbre si vous achetez un bien d'une valeur supérieure à 300 000 livres sterling, les frais de montage de l'hypothèque, l'évaluation de la propriété, etc.
- Trouvez votre premier logement : Une fois que vous avez réuni tous les fonds nécessaires, il est temps de commencer à chercher le premier logement idéal. Recherchez les biens immobiliers figurant sur le site Propriétés du Grand Londres ou utiliser des sites d'annonces immobilières tels que Rightmove et Zoopla pour trouver des biens dans votre budget et dans les zones que vous souhaitez.
- Faites une offre : Une fois que vous avez trouvé le logement idéal, vous devez faire une offre. Pour ce faire, contactez le agent immobilier Vous pouvez également demander à votre agent immobilier de se charger de la gestion du logement et de lui indiquer le montant que vous êtes prêt à payer. En tant que primo-accédant, il peut vous être demandé de fournir la preuve que vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire.
- L'achèvement : Si votre offre est acceptée, l'étape suivante est la conclusion du contrat, mais il y a un certain nombre de choses à faire pour y parvenir. À ce stade, la majeure partie du travail sera effectuée par les notaires. Vous devrez également obtenir le prêt hypothécaire dont le principe a été accepté par le prêteur, ce qui prend généralement environ quatre semaines. Les contrats seront prêts à être échangés une fois que l'hypothèque aura été approuvée et que les conditions de vente auront été acceptées. À ce stade, vous devrez verser l'acompte de 10%. Le jour de l'achèvement, vous recevrez les clés et la maison vous appartiendra.
Quels sont les coûts impliqués ?
Lorsque vous achetez votre maison pour la première fois, il est important de prendre en compte tous les coûts supplémentaires liés à l'achat et à la gestion du bien. Il s'agit notamment de
- Dépôt de garantie : Il s'agit du montant que vous versez pour couvrir le coût d'achat de votre bien immobilier. Plus votre dépôt est important, plus vous avez accès à un grand nombre d'offres de prêts hypothécaires. Bien que de plus en plus de primo-accédants achètent aujourd'hui avec des dépôts plus petits grâce aux prêts hypothécaires 95%, il est toujours judicieux d'épargner pour un dépôt plus important dans la mesure du possible afin d'améliorer vos options et de réduire les paiements mensuels. Le montant de 40% est généralement le meilleur dépôt pour obtenir les meilleures offres de prêts hypothécaires.
- Frais d'évaluation : votre prêteur hypothécaire facturera des frais d'évaluation pour déterminer la valeur du bien et décider du montant qu'il est prêt à vous prêter. Ces frais varient entre 150 et 1 500 livres sterling, en fonction de la valeur du bien. Certains prêteurs hypothécaires proposent cette évaluation gratuitement.
- Frais d'expertise : Une fois que vous avez trouvé un bien qui vous plaît, il est judicieux de faire réaliser une étude pour en vérifier l'état. Un géomètre agréé peut être engagé pour réaliser une étude d'achat ou une étude structurelle complète, en fonction du type, de l'état et de l'âge du bien que vous recherchez. veulent acheter.
- Droit de timbre : au Royaume-Uni, les primo-accédants ne sont généralement pas tenus de payer le droit de timbre jusqu'à 300 000 livres sterling. Si vous achetez un bien immobilier d'une valeur supérieure à 300 000 £, utilisez un calculateur de droits de timbre pour déterminer le montant à épargner.
- Les frais juridiques : Vous devez également prévoir un budget pour payer un avocat ou un agent immobilier qui effectuera toutes les démarches juridiques liées à l'achat d'un logement, y compris les recherches locales.
- Frais de courtage : Si vous faites appel à un courtier pour trouver le droite Pour ce faire, il vous facturera généralement des frais.
- Frais de transfert électronique : Ces frais couvrent le coût du transfert par le prêteur de l'argent du prêt hypothécaire à votre avocat et s'élèvent généralement à environ 40-50 livres sterling.
- L'assurance : La plupart des prêteurs hypothécaires exigent que les acheteurs assurent le bien hypothéqué. Outre l'assurance du bâtiment lui-même, vous pouvez également envisager de souscrire une assurance du contenu, qui protégera vos biens à l'intérieur de la maison.
Que vous ayez économisé avec diligence pendant des années, que vous receviez l'aide de vos parents, que vous achetiez votre première maison avec votre partenaire ou que vous fassiez équipe avec un ami pour accéder à la propriété, il est important de comprendre le processus et les coûts liés à l'achat de votre première propriété. Besoin de conseils ? Vous pouvez nous contacter par courriel ou par téléphone et nous nous ferons un plaisir de répondre à toutes les questions que vous vous posez sur l'accession à la propriété pour la première fois.
