Les faits concernant les évaluations hypothécaires
Si vous souhaitez acheter un logement et que vous envisagez de demander un prêt hypothécaire pour y parvenir, vous pouvez généralement vous attendre à ce que votre prêteur demande une hypothèque évaluation l'étude d'évaluation, qui vise à vérifier que le bien immobilier vaut effectivement le prix que vous comptez payer avec l'hypothèque. Si vous possédez un bien immobilier que vous souhaitez réhypothéquer, une étude d'évaluation peut également être nécessaire pour que le prêteur ait une idée claire du montant qu'il peut vous prêter tout en minimisant le risque pour lui-même en vérifiant que le bien vaut réellement le chiffre que vous avez indiqué dans la demande.
Table des matières
Qu'est-ce qu'une enquête d'évaluation hypothécaire ? Explication du rapport d'évaluation hypothécaire
Une étude d'évaluation hypothécaire est généralement réalisée pour le compte de votre prêteur hypothécaire. Ce n'est pas la même chose qu'une enquête sur la maison, comme l'enquête sur l'achat d'une maison, et elle ne sera effectuée que pour vérifier que le bien immobilier vaut le prix demandé. C'est pourquoi son champ d'application est limité et vous ne devez pas vous attendre à ce que l'expertise hypothécaire vous fournisse des informations supplémentaires sur le bien, par exemple sur l'existence de vices ou de problèmes. Toutefois, l'enquête d'évaluation hypothécaire présente certains avantages pour les acheteurs, car elle vous permettra de savoir si vous ne payez pas trop cher pour votre nouveau logement.
Comment fonctionne une enquête d'évaluation hypothécaire - Qu'est-ce que le processus d'évaluation hypothécaire ?
Le prêteur procède à l'évaluation de l'hypothèque de deux manières différentes. Traditionnellement, les experts se rendent au domicile pour effectuer une inspection et rédiger un bref rapport. Toutefois, dans le cas des enquêtes d'évaluation hypothécaire, il est plus probable que l'expert effectue une enquête documentaire, qui n'implique pas de visite au domicile. Il consultera des bases de données telles que le cadastre afin de comparer le prix demandé pour le bien avec le prix de vente de biens similaires dans la région au cours des derniers mois, pour voir s'ils correspondent. Dans certains cas, l'expert peut se rendre sur place pour s'assurer que le bien est conforme aux attentes.
Quand une évaluation hypothécaire en personne est-elle effectuée par un expert hypothécaire ?
L'appétit du prêteur pour le risque détermine souvent si l'évaluation du prêt hypothécaire se fera sur pièces ou sur place. Dans la plupart des cas, les prêteurs se contentent d'une évaluation sur dossier, mais il peut arriver que l'expert soit invité à se rendre sur place pour examiner le bien de plus près. Cela est plus probable dans le cas de propriétés anciennes ou construites de manière inhabituelle, ou dans des situations où il y a quelque chose d'autre qui pourrait poser un problème pour le prêt. Par exemple, les biens construits avec des matériaux non conventionnels sont plus susceptibles de faire l'objet d'une visite de l'expert, car il peut être plus difficile de les évaluer à l'aide des seules méthodes documentaires. Les prêteurs peuvent également demander à l'expert de visiter le bien s'il n'y a pas suffisamment d'informations en ligne sur le bien ou si le prêteur n'a jamais travaillé dans la région auparavant.
Enquête sur l'évaluation hypothécaire : Que recherchent-ils ?
Le contenu de l'étude d'évaluation hypothécaire dépend du type d'étude réalisée.
Rapport d'évaluation de l'hypothèque :
Lorsque l'enquête d'évaluation hypothécaire est réalisée sur dossier, il s'agit généralement d'un processus simple au cours duquel l'expert procède à une analyse des données locales sur les prix de l'immobilier à l'aide d'algorithmes qui fournissent des évaluations automatisées des biens immobiliers sur la base des informations disponibles. Parallèlement, l'expert peut effectuer une évaluation en passant devant le bien, ce qui implique de passer devant le bien pour vérifier l'extérieur et s'assurer que tout est en ordre. Dans ce cas, l'expert n'a pas besoin de pénétrer dans le bâtiment.
Visite en personne pour l'évaluation d'un bien immobilier en vue d'un prêt hypothécaire
Lorsque l'expert est chargé de visiter le bien en personne, il prend généralement entre quinze et trente minutes pour jeter un coup d'œil rapide au bien afin de repérer tout ce qui pourrait avoir une incidence sur sa valeur globale, comme des défauts ou des problèmes graves. Il notera et confirmera également les détails clés du bien pour les communiquer au prêteur, tels que le nombre de chambres et de salles de bains, le jardin et l'espace de stationnement. Après avoir visité le bien, il examinera trois transactions de vente récentes portant sur des biens similaires dans la région, tout en tenant compte de l'offre et de la demande actuelles sur le marché immobilier local. Il peut également déterminer le montant minimum de la remise en état, c'est-à-dire le coût total de la reconstruction complète du bien.
En quoi une évaluation par un prêteur hypothécaire diffère-t-elle d'une enquête immobilière ?
Si vous êtes sur le point d'acheter un bien immobilier, il est important de garder à l'esprit que l'expertise hypothécaire n'est pas la même chose que l'expertise du logement. L'étude réalisée par votre prêteur hypothécaire ne doit pas vous fournir plus d'informations sur l'état du bien ou vous informer de défauts qui pourraient avoir un impact sur vous plus tard en tant que propriétaire. C'est la raison pour laquelle les acheteurs doivent toujours faire réaliser leur propre étude par un expert indépendant de la RICS.
Il existe trois types différents de choisissez Parmi les options possibles, citons : l'état des lieux, l'étude de l'acheteur et l'étude structurelle. L'étude de l'acheteur est l'option la plus courante et convient généralement à la grande majorité des biens moyens. Le rapport d'état est moins approfondi et est généralement recommandé pour les propriétés récentes ne présentant pas de problèmes évidents. En revanche, l'expertise structurelle est généralement la meilleure option si vous souhaitez acheter une propriété qui est ancien, qui présente de graves défauts évidents ou si vous prévoyez d'importants travaux de rénovation du bien à l'avenir.
Combien coûte une enquête hypothécaire ?
La plupart du temps, les prêteurs proposent des évaluations gratuites afin de promouvoir leurs services auprès de nouveaux clients. Toutefois, si vous payez pour une évaluation hypothécaire, vous pouvez vous attendre à payer entre 150 et 1500 livres sterling, en fonction de plusieurs facteurs, notamment la taille et la valeur estimée de la maison. Le prix demandé pour le bien a généralement une incidence sur le coût de votre évaluation hypothécaire.
Combien de temps après l'étude d'évaluation du bien immobilier serez-vous informé ?
Une fois l'expertise hypothécaire réalisée par l'expert, celui-ci donne au prêteur son avis professionnel sur la valeur du bien immobilier. Si l'expert est d'accord avec le prix demandé ou le prix de réhypothèque pour le bien, le prêteur hypothécaire acceptera généralement votre demande de prêt hypothécaire, à condition qu'il n'y ait pas d'autres problèmes.
En revanche, il y a évaluation à la baisse si l'expert décide que le bien vaut moins que le prix demandé. Dans ce cas, la banque peut vous proposer une offre de prêt hypothécaire révisée qui sera probablement inférieure à la demande initiale. Si le vendeur n'accepte pas de réduire le prix demandé en conséquence, les acheteurs risquent de se retrouver avec un manque à gagner qui pourrait faire échouer la vente.
Que faire si vous n'êtes pas d'accord avec l'évaluation du prêteur ou si vous êtes sous-évalué dans l'enquête d'évaluation ?
Si vous recevez une évaluation à la baisse ou si vous n'êtes pas d'accord avec le rapport d'évaluation fourni par l'expert, vous n'êtes pas seul : une maison sur cinq au Royaume-Uni est évaluée à la baisse par les prêteurs. Si vous n'êtes pas d'accord avec l'évaluation fournie par le prêteur, vous pouvez la contester. Pour ce faire, vous devrez prendre le temps de rassembler des preuves que vous pourrez utiliser pour prouver que le bien est vaut plus que le chiffre d'évaluation fourni par le géomètre. Par ailleurs, il existe plusieurs choses que vous pouvez faire pour éviter une évaluation à la baisse de votre propriété. Il s'agit notamment de
Engagez votre propre expert : Si vous vendez un bien immobilier et souhaitez éviter d'éventuels problèmes d'évaluation à la baisse avec les acheteurs à l'avenir, il est préférable d'engager un expert de la RICS pour évaluer votre bien plutôt que de vous fier à l'expertise de la RICS. agent immobilier pour obtenir un chiffre plus précis.
Recherchez la valeur de la propriété : Que vous achetiez ou vendiez, il est conseillé de consacrer du temps à l'étude de la valeur du bien. Vérifiez le prix de vente de propriétés similaires dans la région qui ont été vendues récemment, afin d'avoir une idée de ce à quoi les géomètres vont comparer votre propriété.
Une étude d'évaluation hypothécaire est réalisée lors de la vente d'un bien immobilier, afin de s'assurer que le prêteur ne se met pas en danger en prêtant à l'acheteur un montant supérieur à la valeur du bien.
